Efficientamento energetico

Puoi richiedere la cessione del quinto della pensione se il piano di ammortamento del finanziamento si conclude prima del compimento degli 85 anni. In alcuni casi specifici, determinati dalla compagnia assicurativa che emette la polizza, Bibanca può valutare richieste che arrivano fino a 87 anni e 6 mesi non compiuti alla scadenza.

Questo significa che non conta solo l’età che hai quando presenti la richiesta, ma anche l’età che avrai alla fine del finanziamento. 
È un criterio pensato per offrirti una soluzione sostenibile e in linea con le tutele previste dalla copertura assicurativa. 

Esempio pratico 

• Hai 75 anni? 
  Puoi richiedere un finanziamento con una durata fino a 10 anni, perché si concluderebbe entro gli 85 anni.

• Hai 80 anni? 
  La durata dovrà essere più breve, così che la scadenza rispetti i limiti previsti. 

   

Da sapere 

Prima di presentare la richiesta, può esserti utile richiedere la comunicazione di quota cedibile dell’INPS. 
È un documento semplice, che ti indica: 

• l’importo massimo cedibile sulla tua pensione;
• l'eventuale trattenuta già in corso, con la rata in essere e la sua data di validità. 

La quota cedibile non contiene informazioni sul limite di età né sul tipo di pensione percepita, che invece si trovano nel tuo cedolino o nell’Obis M. 
È però un documento fondamentale: consente alla banca di valutare correttamente la richiesta e alla compagnia assicurativa di verificare la copertura. 

La principale garanzia è il tuo reddito: lo stipendio se sei un lavoratore, la pensione se sei un pensionato. La rata mensile viene prelevata direttamente dal tuo stipendio o pensione, senza superare un quinto dell’importo netto.

Non servono garanti. Se sei un dipendente privato, viene vincolato il TFR (Trattamento di Fine Rapporto) come ulteriore tutela.

In più, per legge, il finanziamento è sempre accompagnato da una copertura assicurativa obbligatoria che copre il rischio di perdita del lavoro e quello di premorienza per tutta la durata del finanziamento. 
 

Sì, la cessione del quinto può essere rinnovata, ma solo a determinate condizioni. Il rinnovo prevede l’estinzione del finanziamento in corso e l’attivazione di uno nuovo, con un piano di rimborso aggiornato.

La normativa prevede che si possa rinnovare la cessione del quinto solo dopo che sia trascorsa almeno il 40% della durata del finanziamento.

Se, però, il tuo finanziamento con cessione del quinto ha una durata di cinque anni, puoi richiedere il rinnovo in qualsiasi momento, a condizione che il nuovo finanziamento abbia una durata di 120 mesi (10 anni) e che si tratti della prima cessione del quinto decennale.

Esempio pratico:
Se il tuo finanziamento con cessione del quinto prevede un piano di rimborso di 10 anni, puoi rinnovarlo dopo 4 anni.

Se hai bisogno di nuova liquidità nell'attesa di poter rinnovare, e sei un dipendente, puoi valutare la delegazione di pagamento: un secondo finanziamento con rata aggiuntiva prelevata direttamente dallo stipendio.
 

Puoi richiedere la cessione del quinto in due modi:

1. Compila il simulatore online per ottenere una prima stima del tuo finanziamento. Se la proposta ti interessa, potrai completare il form per essere ricontattato.
   
   Oppure
    
2. Compila il form e invia direttamente la tua richiesta.

In entrambi i casi, un nostro consulente o un operatore ti contatterà per guidarti nel percorso. Potrai poi scegliere come proseguire:

Ovunque ti trovi, con consulente a distanza.
Di persona, con il consulente più vicino a te.

 

Se hai uno stipendio o una pensione stabile, puoi richiedere la cessione del quinto. 

Ecco tutti i requisiti:

Per dipendenti pubblici e privati 

• Contratto a tempo indeterminato
• Almeno sei mesi di lavoro nella stessa azienda o ente
• Maggiorenne e residente in Italia
• Dipendente privato: l’azienda deve avere almeno 11 dipendenti

Per pensionati

• Residenza in Italia
• Età compatibile con la durata del finanziamento (massimo 87 anni alla scadenza)
   

La cessione del quinto è un finanziamento riservato a dipendenti pubblici, privati e pensionati. La rata mensile viene prelevata direttamente dallo stipendio o dalla pensione, e non può superare un quinto (20%) dell’importo netto mensile, ma può essere anche più bassa.

È una soluzione comoda: il rimborso viene gestito direttamente dal tuo datore di lavoro o dall’ente pensionistico, senza che tu debba occuparti di nulla. Inoltre, può essere richiesta anche se hai altri finanziamenti in corso.
 

Esempio pratico:
Se percepisci una pensione netta di 1.200 euro al mese, la rata massima che puoi ottenere con la cessione del quinto sarà di 240 euro mensili.