Dopo quanto tempo posso estinguere la cessione del quinto?

La cessione del quinto può essere estinta anticipatamente in qualsiasi momento.

La legge infatti prevede che il cliente abbia sempre il diritto di estinzione totale o parziale anticipata, restituendo il capitale residuo e le eventuali quote di interessi non maturati.

Tuttavia, è importante distinguere tra estinzione anticipata e rinnovo della cessione del quinto, perché seguono regole diverse. 

Estinzione anticipata: quando è possibile? 

Puoi estinguere quando vuoi, senza un limite minimo di mesi o anni. L’ammontare da rimborsare viene calcolato attraverso il conteggio estintivo, che comprende: 

• capitale residuo
• interessi maturati fino a quel momento
• eventuali costi non ricorrenti già sostenuti
• eventuale penale pari all’1% se il capitale residuo supera i 10.000,00 euro e mancano più di 12 mesi alla scadenza del finanziamento; eventuale penale pari allo 0,50% se la durata residua è inferiore a 12 mesi. 

Rinnovo della cessione del quinto 

Molte persone chiedono l’estinzione anticipata per rinnovare il finanziamento. In questo caso, la legge prevede regole precise: 

• Se la tua cessione del quinto ha un piano di ammortamento che dura più di 60 mesi: puoi richiedere il rinnovo solo dopo aver rimborsato almeno il 40% della durata, ovvero almeno 24 mesi per un piano da 60 mesi o almeno 48 mesi per un piano da 120 mesi.
• Se la tua cessione del quinto ha un piano di ammortamento che dura 60 mesi: può essere rinnovata anticipatamente solo se il nuovo finanziamento è decennale e si tratta della prima cessione a 120 mesi.
• Se la tua cessione del quinto ha un piano di ammortamento con una durata inferiore a 60 mesi: non può invece essere rinnovata prima della scadenza. 

Perché alcune persone chiedono l’estinzione anticipata? 

I motivi più comuni sono: 

• ottenere condizioni migliori rispetto al finanziamento precedente
• accedere a un importo più alto rispetto a quello residuo
• chiudere il prestito per non avere trattenute future  

Da sapere

L’estinzione anticipata può comportare una penale e può prevedere costi amministrativi minimi sempre indicati nel contratto. Il conteggio estintivo deve essere richiesto alla banca ed è valido per un periodo definito (di solito 30 giorni).

Nota per i pensionati: 

Per i pensionati si applicano le stesse regole purché il nuovo piano: 

• rispetti i limiti di età massima a scadenza
• lasci integra la quota di minimo vitale 

Vuoi sapere se puoi estinguere la tua cessione del quinto? Compila il form per richiedere una consulenza gratuita e personalizzata con un nostro consulente.