Si può richiedere più di una cessione del quinto?
Sì, è possibile avere più finanziamenti collegati alla propria busta paga o pensione, ma non più di una cessione del quinto attiva contemporaneamente.
La normativa prevede infatti che solo un quinto dello stipendio o della pensione netta possa essere destinato a questo tipo di trattenuta.
Tuttavia, in alcuni casi è possibile affiancare una seconda trattenuta, ma non si tratta di una nuova cessione del quinto: è la delegazione di pagamento, detta anche doppio quinto.
Una sola cessione del quinto alla volta
La cessione del quinto può essere una sola, perché la rata non può superare il limite del 20% del reddito netto mensile.
È invece possibile estinguere anticipatamente quella in corso e stipularne una nuova, se necessario.
Quando è possibile avere una seconda trattenuta in busta paga?
Se occorre una disponibilità maggiore, oltre alla cessione del quinto è possibile richiedere la delegazione di pagamento (quando prevista dal contratto di lavoro e dall’ente pagatore).
La delegazione:
- è un finanziamento separato
- ha una rata aggiuntiva
- permette di arrivare fino al 40% del netto mensile (quinto + delega)
Non tutte le amministrazioni o aziende concedono la delegazione: l’ente pagatore deve approvarla.
Posso richiedere un nuovo finanziamento mentre ho un quinto attivo?
Sì, ma:
- non puoi attivare una seconda cessione del quinto
- puoi valutare una delegazione di pagamento
- puoi estinguere anticipatamente la cessione del quinto in corso e stipularne una nuova, purché l’operazione rispetti i limiti previsti dalla normativa: la legge richiede infatti che siano trascorsi almeno i due quinti della durata del finanziamento originario prima di poter richiedere una nuova cessione del quinto
Quest'ultima opzione è molto usata da chi vuole:
- accedere a un importo più alto
- migliorare le condizioni del precedente finanziamento
- consolidare i prestiti in un’unica rata
Da sapere
Il tuo stipendio o la tua pensione devono sempre rispettare:
- la quota cedibile
- il minimo vitale (per i pensionati)
- la capacità di sostenere eventuali trattenute aggiuntive
Un consulente può verificare se la tua posizione consente una delegazione o un eventuale rinnovo.
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