Qual è la differenza tra la cessione del quinto e un prestito tradizionale?
La cessione del quinto e il prestito tradizionale sono due forme di finanziamento pensate per esigenze personali, ma si differenziano per modalità di rimborso, garanzie, destinatari e requisiti di accesso.
Ecco le principali differenze:
1.Modalità di rimborso
Cessione del quinto
La rata viene trattenuta direttamente dallo stipendio o dalla pensione, fino a un massimo del 20% del reddito netto mensile.
Il pagamento è effettuato dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico.
Prestito tradizionale
La rata viene pagata direttamente dal cliente, tramite addebito sul conto o bollettino.
Questo significa che la cessione del quinto ha un rimborso automatico e costante; il prestito tradizionale richiede invece un pagamento attivo ogni mese.
2.Garanzie richieste
Cessione del quinto
Non richiede garanti: lo stipendio o la pensione costituiscono la principale garanzia insieme alla polizza assicurativa obbligatoria.
Prestito tradizionale
Può richiedere garanti, documentazione aggiuntiva o altre garanzie, in base alla valutazione dell’istituto finanziatore.
3.Destinatari
Cessione del quinto
È riservata a:
- lavoratori dipendenti (pubblici e privati)
- pensionati
Prestito tradizionale
Può essere richiesto da un pubblico più ampio, inclusi autonomi, lavoratori atipici o chi ha altre forme di reddito dimostrabile.
4.Valutazione del merito creditizio
Cessione del quinto
La valutazione si concentra sulla stabilità del reddito (stipendio o pensione).
In alcuni casi può essere accessibile anche a chi ha avuto difficoltà di credito in passato, perché il rimborso avviene alla fonte.
Prestito tradizionale
La valutazione si basa soprattutto sulla storia creditizia e sulla capacità del cliente di gestire il rimborso in autonomia.
5.Tasso e costi
Cessione del quinto
Il tasso è fisso e nel finanziamento sono già incluse le polizze obbligatorie: la copertura vita per tutti e, per i dipendenti, anche quella contro il rischio di perdita d’impiego. Le assicurazioni sono integrate direttamente nella rata, che resta sempre uguale.
Prestito tradizionale
Può essere a tasso fisso o variabile.
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